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Situación real de Patricia frente a su Jubilación

El caso de Patricia

Patricia es una profesional con grandes capacidades creativas y una apasionada de su trabajo, en una importante agencia de publicidad americana. Trabaja en el sector desde que se licenció con 23 años, primero como becaria y luego contratada de forma indefinida, a los 26 años de edad.

Tiene 38 años y vive en Madrid con su marido y Marco, su hijo de tres años de edad. Ha trabajado muy duro durante todo este tiempo y no tiene ningún préstamo pendiente porque vive de alquiler en el centro de la ciudad. Como directora creativa, tiene unos ingresos anuales de 45.000 euros brutos.

Patricia y su familia dedican mucho de su tiempo libre a viajar. Además, ella es una gran aficionada a la fotografía, pertenece a un club y ya ha expuesto su trabajo en tres ocasiones en distintas ciudades de España.

Hasta ahora, ni ella ni su marido se habían parado a pensar qué medidas deberían tomar para tener un nivel de vida adecuado de cara a la jubilación, si bien Patricia es consciente de que tiene capacidad para destinar recursos a este tipo de ahorro. Le gustaría saber qué aportaciones serían adecuadas.

Patricia decide ponerse en manos de un asesor profesional y contacta con Luz Aviva que analiza sus necesidades y posibilidades financieras.

Luz Aviva analiza las cotizaciones que está realizando a la Seguridad Social y pregunta a Patricia que riesgo estaría dispuesta a asumir para alcanzar rentabilidad. Aún le quedan 29 años para jubilarse y, tras consultarlo con su marido, considera que debe asumir un riesgo moderado por lo que se le recomienda un plan que invierta la mayoría de las aportaciones en renta fija con unos porcentajes entre el 15%-30% en renta variable.

Del análisis de Luz Aviva se deduce que a Patricia la Seguridad Social le cubrirá el 65% de su salario a la jubilación. Para alcanzar el 100% de su salario, debería realizar aportaciones de 690 euros al mes (8.278 euros al año) crecientes con la inflación. Su ahorro fiscal el primer año ascendería a 2.887 euros.

Luz Aviva recomienda a Patricia que revise su situación anualmente para comprobar si se ha producido algún cambio.

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Foto de Patricia

38 años

Mujer

Casada

Un hijo

Foto de Patricia

Salario 45.000 €

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